【案例分享】区块链在银行、供应链场景的落地案例

接入后不可篡改，区块链拆开是区块+链。如果把区块链比喻成一个账本，一页账就是一个区块。链是通过HASH算法把区块进行摘要，区块上的内容很多，经过算法后形成区块的指纹。指纹有自己的特征，改变区块的任一字符，指纹都会随着改变，这就是指纹数据的敏感性。

区块是这样形成链的：第一个区块经过HASH运算形成区块的指纹，从这个区块看，交易数据是第一个区块，要改变区块的内容就要改变指纹。因此就要改变第二个区块的第一行，第一行的区块一旦改变，指纹也要改变，第三个区块第一行的指纹也必须改变。形成链条后，改变任一区块都会使整个链条发生改变。

在区块链上可以建立共识算法，大家都来记账，这就是共享账本。也意味着任何一个人必须要得到其他人的认可才能单独修改账本。区块链上需要51%的记账节点，都统一通过修改数据来改变。区块链第一个特征就是不可篡改，让我们信任计算机代码、信任机器。

比特币等加密数字货币其实都是一种token，token可以无限拆分。比特币不一定要买1个，可以买0.01个，最小单位后面有八个0。在数字世界中需要无限拆分，这种拆分使得份额大的便于流动，份额小的不便于流动。由于可以无限拆分，以及区块链数据的不可篡改，提升了大家对它的信任，增加了它的流动性。用区块链的token特征把现实中很多东西进行token化。

可以把供应链中应收应付资产进行数字化，比如把核心企业兑付确权变成一个token，资产可以拆分。比如，核心企业有一笔100万的应付账款要给供应商，他可以开一个token给供应商。供应商拿到这100万后有三种处理方式，一是把其中的50万支付给自己的供应商，剩下的50万在市场上融资，也可以保留持有，到期兑付。

token通过上链既增加了信用也增加了流动性。现实生活中有大量的资产都可以通过token化来增加其流动性，本质上就是资产证券化的过程。

1）存证。以前存证要打官司，现在通过记录在区块链的证据就可以作证。因为有时间戳及其不可篡改性，法院可以采用证据。

2）建立共享账本。共享账本让对账变得特别简单、及时。企业跟银行对账是每个月进行一次，很不及时。通过POS机、小店、便利店收银，钱要晚上零点做清分后才能到账。国际汇款要经过非常复杂的过程才能清算到本地账户。所以传统金融系统效率是非常低的，利用区块链可以做到实时结算。

3）智能合约。一个合同只要有一方违约，合同就无法执行。通过机器、区块链建立合约并自动执行，这是智能合约。

4）共享经济。共享经济是互联网中最重要的关键词。共享可以改变很多东西，比如说滴滴平台。如果无人驾驶变成可能，每辆车是众筹的，然后按照众筹的份额发token，每辆车去挣钱，按照token的份额来结算，这样就形成了共享经济，而且共享经济中不需要像滴滴这种平台。平台上的杀熟、乱加价等问题在这个系统中都可以得到解决。

共享经济跟区块链的结合是很厉害的。比如雄安的房子不进行买卖，而是出租，每个人建立ID，在雄安做了公益或社区活动等好的行为会给你奖励积分，不好的行为会受到惩罚，积分累积到一定程度获得特权等。

5）未来大家会发现数字资产的价值。现在最大的问题是对地球资源的过度浪费，房子的使用效率极低的，还有很多冷库建起来后却没有很好地利用起来，未来很多资产都可以用区块链来加速它的流转，提升效率。

像阿里、京东这种平台是不是可以被区块链干掉？消费者和制造商之间直接建立关系后，区块链的建立鼓励了工匠精神，因为生产商只需要专注做好产品。建立信任平台，消费者不能乱评价，制造商也要注重信用，做好产品。因为口碑不好是无法在链上生存。

传统的电商实际上是劣币驱逐良币，无法区分质量。京东、阿里平台上的都是经销商、小卖家。小卖家会弄一些假冒伪劣产品，而中间商是很难保护的。我们认为垄断性的平台最终用区块链来构建新的逻辑。

银行体系中的现钞到实物流跟信息流没有完全打通，而且在银行之间中有不信任的问题，A银行到B银行调款要先运到央行。A银行、央行和B银行要把钱上的号码都数一遍，这里面就有巨大的浪费。

用区块链技术把人民币数字化——即在银行体系中记住每张钱的号码，出入库都要记住这个号码。A银行清分把号码打包，把钱打捆加锁，同步到区块链网络央行和B行。这样相当于一次押运，而不是两次。三次清分变成一次，效率得到大大提升。

未来人民币也会被基于区块链的数字货币所取代。每个人都有一个钱包和私钥，用自己的私钥才能打开钱包，互相之间的转账不需要经过银行，可直接点对点转账，整个资金流的效率会大大提升。

怎么利用token的属性，把传统的资产数字化，再信用化变成一个token，token可以取任何一个名字，比如说唐票，持有到期后，核心企业就会把钱付给你。你可以再转让或进行融资，实现在金融集市上的流通。

这样的创新也可以用五层架构理解：

第一层，基于区块链建立可信的网络。这层信任本质上利用了区块链的防篡改、智能合约和共识机制。

第二层，建立一个账户体系。一个行业中如果建一个总账户，行业中所有交易都在子账户进行，子账户间的资金进行来回周转，但最终总账户里是没有动的。很多产业需要100亿来撬动，但其实10个亿就够了。

第三层，龙头企业做金融。银行很难给中小企业贷款，因为只能点对点做尽调，每一次都要做资产抵押，银行就是一个当铺，这种逻辑让中小微企业很难融资。如果把行业中龙头企业组织起来，让它采购时支付token，token可以无限拆分并向1级、2级再到N级供应商传递。

第四层，与AI结合，做风险定价和智能化交易。通过这个系统将资产碎片化、流水式，很多企业出现流动性问题都是因为一笔大的贷款，如果变成碎片化和流水式的，每天付的钱不多，企业不会出问题。

第五层，建议监管层通过区块链更好地进行监管。因为数据的不可篡改性，区块链也可以成为监管工具。

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